「投資を始めたいけれど、株式投資は難しそう…」と感じている初心者の方に、最初の一歩として最もおすすめできるのが投資信託です。投資信託は100円という少額から始められ、プロが分散投資を代わりに行ってくれるため、投資の知識が少なくても安心してスタートできます。
この記事では、投資信託とは何か、どうやって選べばよいのか、そして実際に購入するまでの具体的な手順を、初心者にもわかりやすくステップバイステップで解説します。「今日から投資信託を始めたい」という方は、ぜひ最後までお読みください。
投資信託とは何か？仕組みをわかりやすく解説
投資信託とは、多くの投資家からお金を集め、そのお金をまとめてプロ（ファンドマネージャー）が株式・債券・不動産などに分散投資して運用する金融商品です。
わかりやすく例えると、「投資信託＝みんなでお金を出し合って、プロに投資を任せる仕組み」です。一人では100万円しか出せなくても、1万人が集まれば100億円の大きな資金になります。その資金を使って、プロが世界中の株式・債券・不動産などに幅広く分散投資してくれます。
投資信託の基本的な仕組み
- 投資家（あなた）が投資信託を購入してお金を出す
- 集まったお金をファンドマネージャーが運用する
- 運用成果が「基準価額」として毎日計算・公表される
- 運用益が出れば基準価額が上昇し、資産が増える
- 売却したいときに証券会社・銀行を通じて換金できる
投資信託の特徴まとめ
- 少額から始められる：多くの証券会社で100円から購入可能
- 分散投資が自動でできる：1本で数百〜数千の銘柄に投資できる
- プロが運用してくれる：自分で銘柄を分析・選定する必要がない
- 種類が豊富：国内株式・外国株式・債券・不動産など様々な資産クラスに対応
- 流動性がある：原則、いつでも換金（解約）できる
投資信託の種類｜インデックスファンドとアクティブファンドの違い
投資信託には大きく分けて2つのタイプがあります。初心者が選ぶ上で最も重要な区別です。
①インデックスファンド（パッシブファンド）
日経平均株価やS&P500などの市場指数（インデックス）に連動した運用成果を目指すファンドです。市場平均と同じリターンを目指すため、調査・分析コストがかからず、信託報酬（運用手数料）が低いのが特徴です。長期運用においては、多くのアクティブファンドを上回る実績を出していることが多く、初心者に最もおすすめです。
②アクティブファンド（積極運用型）
ファンドマネージャーが独自の調査・分析をもとに銘柄を選定し、市場平均を上回るリターンを目指すファンドです。高いリターンが期待できる反面、信託報酬が高め（年1〜2%程度）で、必ずしも市場平均を上回るとは限りません。長期的には約7〜8割のアクティブファンドがインデックスファンドに負けるというデータもあります。
初心者にはインデックスファンドがおすすめな理由
- 信託報酬が低く、長期運用でのコスト差が大きい
- 「市場に勝とう」とする必要がなく、市場の成長をそのまま享受できる
- 世界最大の投資家ウォーレン・バフェットも個人投資家にはインデックスファンドを推奨している
- シンプルでわかりやすく、長期保有に向いている
投資信託を選ぶ際の5つのポイント
投資信託は日本国内だけで6,000本以上存在し、どれを選べばよいか迷ってしまいます。以下の5つのポイントを基準に選ぶと、初心者でも適切な商品を選びやすくなります。
ポイント①：信託報酬（コスト）の低さ
信託報酬とは、投資信託の運用・管理にかかる費用で、毎年自動的に差し引かれます。同じカテゴリの商品なら、信託報酬が低いほど有利です。インデックスファンドであれば年率0.1%以下のものを選ぶのが理想的です。
たとえば、信託報酬が年0.1%と年1.0%の商品で100万円を20年運用すると（年率5%の運用成果を仮定）、手数料の差だけで最終的な資産額に数十万円の差が生まれます。
ポイント②：運用実績と純資産総額
ファンドの過去の運用実績（騰落率）と純資産総額（ファンドに集まっている資金の総量）を確認しましょう。純資産総額が大きいほど安定した運用が期待でき、繰上償還（途中でファンドが終了すること）のリスクが低くなります。目安として純資産総額100億円以上のファンドが望ましいです。
ポイント③：投資対象・地域
国内株式・先進国株式・新興国株式・全世界株式・国内債券・外国債券など、何に投資するファンドかを確認します。初心者には、一本で全世界の株式に分散投資できる「全世界株式型インデックスファンド」がシンプルでおすすめです。
ポイント④：分配金の有無
投資信託の中には定期的に分配金を支払うものがありますが、長期的な資産形成には「分配金なし（無分配型）」を選ぶことをおすすめします。分配金が支払われると、その分が複利で再投資されないため、長期的な資産成長が鈍くなります。
ポイント⑤：NISAの対象かどうか
特につみたて投資枠の対象ファンドは、金融庁が長期投資に適していると認定した低コストファンドに限定されています。NISAのつみたて投資枠対象ファンドの中から選ぶことで、コストと品質の一定の基準をクリアした商品を選べます。
初心者におすすめの投資信託5選
上記のポイントを踏まえた上で、特に初心者におすすめの投資信託を5つ紹介します。
①eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
通称「オルカン」。MSCI ACWIという全世界の株式約3,000銘柄に連動するインデックスファンドです。信託報酬は年0.05775%と超低コスト。「これ一本で全世界に分散投資できる」シンプルさから、初心者から上級者まで幅広く人気があります。純資産総額も2兆円を超えており、安定感も抜群です。
②eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
米国の主要500社の株価指数S&P500に連動するインデックスファンドです。信託報酬は年0.09372%と低コスト。過去40年以上にわたり年平均約10%のリターンを出してきた実績があり、「米国の成長に賭けたい」という方に最適です。
③楽天・全世界株式インデックス・ファンド
「楽天VT」とも呼ばれ、バンガード社のVTFファンドに投資するファンドオブファンズです。全世界の株式市場をカバーし、信託報酬も低水準です。楽天証券ユーザーに特に人気です。
④ニッセイ・外国株式インデックスファンド
MSCIコクサイ（日本を除く先進国株式）に連動するインデックスファンドで、信託報酬が年0.09889%と低コスト。長年にわたって運用されており、信頼性と実績があります。
⑤SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
バンガード社のVOOに投資するファンドで、S&P500に連動します。信託報酬は年0.0938%程度と低コストで、SBI証券ユーザーに人気があります。
投資信託を始める具体的な手順【ステップバイステップ】
ここからは、実際に投資信託を購入するまでの具体的な手順を解説します。
ステップ1：証券口座を開設する
投資信託を購入するには、まず証券口座が必要です。初心者にはSBI証券・楽天証券などのネット証券がおすすめです。口座開設はスマホで完結でき、最短当日〜数日で開設できます。NISAを活用する場合は、同時にNISA口座の申し込みも行いましょう。
ステップ2：口座に入金する
証券口座が開設できたら、投資に使う資金を入金します。銀行振込または提携銀行からの即時振替で入金できます。まずは少額（数千円〜1万円程度）から始めてみましょう。
ステップ3：購入する投資信託を選ぶ
証券会社のサイト・アプリから投資信託を検索します。「投資信託ランキング」や「NISAつみたて投資枠対象ファンド」から探すと選びやすいです。先ほど紹介した「オルカン」や「S&P500連動ファンド」などを候補にしましょう。
ステップ4：積立設定を行う
購入方法は「一括購入」と「積立購入」の2種類があります。初心者には毎月一定額を自動で購入する「積立購入」をおすすめします。金額・引き落とし日・購入日を設定するだけで、あとは毎月自動的に購入されます。
積立金額の目安は月3,000円〜1万円程度から始め、慣れてきたら増額していきましょう。NISAのつみたて投資枠を使う場合は、月最大10万円まで積立できます。
ステップ5：運用状況を定期的に確認する
積立設定が完了したら、基本的には「ほったらかし」でOKです。ただし、半年〜1年に一度は運用状況を確認し、目標に向けて順調に進んでいるか確認しましょう。急激な市場変動があっても、積立投資を続けている限り、焦って売却する必要はありません。
投資信託を購入する際の注意点
銀行での購入は避けよう
投資信託は銀行でも購入できますが、銀行で販売される投資信託は手数料が高く、ラインナップも限られていることが多いです。購入時の販売手数料（購入手数料）が2〜3%かかる商品も多く、その分だけ最初から不利なスタートになります。ネット証券なら購入手数料が無料（ノーロード）の商品が多く揃っています。
「毎月分配型」には注意する
銀行や証券会社の窓口で勧められやすい「毎月分配型」投資信託は、毎月分配金を受け取れる半面、元本を取り崩して分配金を支払う場合もあり、長期の資産形成には向いていません。初心者は分配金なしの「無分配型」を選びましょう。
短期的な値動きで一喜一憂しない
投資信託の基準価額は毎日変動します。購入直後に値下がりすることもありますが、長期的な積立投資においては短期の値動きはあまり重要ではありません。むしろ値下がりしたときに多く口数を購入できるという積立投資の特性を活かしましょう。
投資信託の税金と確定申告について
投資信託で得た利益（売却益・分配金）には、通常約20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）の税金がかかります。ただし、特定口座（源泉徴収あり）を利用している場合は、証券会社が税金を自動的に計算・納付してくれるため、確定申告は不要です。
NISA口座で保有している投資信託の利益は完全非課税のため、税金の心配は不要です。これがNISA最大のメリットです。
まとめ：投資信託は初心者の最良の入門商品
この記事では、投資信託の仕組み・種類・選び方・購入手順について詳しく解説しました。重要なポイントをまとめます。
- 投資信託はプロが分散投資を行う金融商品で、100円から始められる
- 初心者にはコストが低い「インデックスファンド」がおすすめ
- 「全世界株式型」または「米国株式（S&P500）型」が特に人気
- 購入はネット証券で、NISAのつみたて投資枠を活用するのがベスト
- 積立設定をして「ほったらかし」にすることで、感情に左右されない長期投資が実現できる
- 銀行での購入・毎月分配型・短期売買は初心者が避けるべき落とし穴
投資信託はシンプルで手間がかからず、初心者が最初に取り組む投資として最適です。まずは証券口座を開設し、月数千円の少額積立から始めてみましょう。「始めること」が最大の一歩です。
次回は「株式投資の始め方｜銘柄選びから購入まで初心者向けに解説」について詳しく解説します。ぜひご覧ください。
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